Lakástakarék - ezekkel a konstrukciókkal találkozhatunk ma

2023-ban a piac újraéledt: két bank is újraindította lakástakarék-üzletágát. Az állampapírok kamatainak többszöri módosítása után a lakástakarékok által kínált megtakarítási lehetőségek ismét vonzóvá váltak. A bankok igyekeztek bevezetni saját megoldásaikat, amelyek különböző bónuszokkal és prémiumokkal próbálják pótolni az állami támogatást.

A legfontosabb változások

Az újabb lakástakarékpénztárak alapja ugyanaz, mint korábban: továbbra is választanunk kell egy meghatározott szerződéses összeget és futamidőt. A szerződéses összeg tartalmazza a teljes megtakarítást és a lehetséges lakáshitelt is, ami nem kötelező.

A legnagyobb változás, hogy az új konstrukciókhoz már nem jár állami támogatás, helyette bónuszokat vagy prémiumot kínálnak a bankok. Így a teljes megtakarítás a havi befizetésekből, betéti kamatokból, valamint bónuszból vagy prémiumból áll össze.

A futamidő végén lehetőség van fix kamatozású hitelt igényelni, amelyet különböző lakáscélokra, például ingatlanvásárlásra, felújításra, építésre, bővítésre vagy hitel törlesztésére használhatunk fel. Ezen kívül, ha a szerződést a futamidő lejárta előtt szeretnénk felbontani, ezt is rugalmasabban tehetjük meg, és akár a bónusz egy részét is megszerezhetjük. A lakáscél igazolása szintén egyszerűbbé vált az új konstrukciókban.

Lakástakarékpénztár nyitás egyszerűbben

Lakástakarék indításához magyarországi lakóhely vagy tartózkodási hely szükséges – ahogyan korábban is. Ha ez adott, akkor magánszemélyek, társasházak és lakásszövetkezetek is élhetnek ezzel a megtakarítási lehetőséggel.

Azonban fontos változást jelent a 2018 előtti konstrukcióhoz képest, hogy ma már a szerződők több lakásszámlát is nyithatnak egyszerre. Ilyen esetekben minden szerződésre külön jóváírják a bónuszt vagy prémiumot, és akár több megtakarítást is felhasználhatunk ugyanarra a lakáscélra. További eltérés még, hogy az igénylés során már nem ellenőrzik az adószámot. Korábban ez azért volt fontos, mert egy szerződőnek az állami támogatás miatt csak egy lakásszámlája lehetett. Jelenleg három pénzintézetnél nyitható takarékszámla: az Erste, Fundamenta vagy OTP fiókjában.

Megéri most lakástakarékpénztárt nyitni?

A magyar állampapírokhoz hasonlóan a lakástakarékpénztárban összegyűlt összeg után sem kell adót fizetni – tehát kamatadó- és szocho mentes. Mégis nyilvánvaló, hogy a lakástakarék nem tud versenyezni a magasabb hozamú megtakarítási formákkal. Az LTP-k betéti kamata jelenleg meglehetősen alacsony, mindhárom banknál csupán 0,1%, de léteznek olyan lehetőségek is, amelyek 1,5%-os betéti kamatot kínálnak.

De nézzük kicsit a számok mögé! Az állampapírok népszerűsége megtörni látszik, ha valaki lakáscélú megtakarítási formát keres. Havi rendszeres megtakarítás mellett a legjobb jelenlegi lakástakarék-konstrukcióval 8 év alatt közel kétszer akkora nyereség érhető el, mint egy inflációkövető állampapírral a Magyar Nemzeti Bank inflációs várakozásaiból kiindulva. 

A jegybanki inflációs cél teljesülése révén a PMÁP kamatszintje tartósan 3,25%-on stabilizálódhat a jövő évet követően. Eközben a legjobb 8 éves futamidejű lakástakarékpénztár évi 6,14%-os hozamot kínál a teljes futamidőre. Ez egy havi 50 ezer forintos megtakarítás esetén hozzávetőleg több, mint 700 ezer forint többlethozamot jelenthet. (Forrás: Creditline.hu)